Станислав Новиков: «Чем более непредсказуемы рынки, тем сложнее инвестировать самостоятельно»

Слово «инвестиция» за последние годы перестало ассоциироваться в сознании большинства россиян с чем-то недоступным и непонятным. Все больше людей пользуется различными инвестиционными инструментами. О том, почему это происходит, а также о технологии персонального финансового планирования (ПФП), лежащей в основе работы компании «БКС Премьер», рассказывает заместитель председателя правления Финансовой группы БКС Станислав Новиков.

Станислав, наблюдается рост финансовой грамотности населения – с чем, на ваш взгляд, связана эта тенденция?

- Назову несколько факторов. Во-первых, изменились экономические условия. По мере снижения инфляции до исторически низких значений падали ставки по вкладам. Доходность вложений во второй излюбленный у россиян инструмент – недвижимость – также перестала «радовать», рынок находится в длительной стагнации.

Второй важный фактор - это бурное развитие digital-каналов продаж и удаленного обслуживания. Инвестировать становится проще и удобнее: появились мобильные приложения, с помощью которых можно купить акции и облигации, конвертировать валюту, открыть вклад и воспользоваться иными финансовыми продуктами. Еще одним важным стимулом послужило наличие налоговых преференций для долгосрочных инвесторов. Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) себе открыли уже примерно 450 тыс. человек, из них 54 тыс. заведены в нашей компании.

Как за последнее время поменялись инвестиционные предпочтения частных инвесторов в России?

- Граждане, которые инвестируют не первый год, сейчас стараются выдерживать разумный баланс между доходностью и рисками. А те люди, кто только открыл для себя возможности инвестиционных инструментов, выбирают близкие к вкладам по надежности альтернативы - корпоративные и государственные облигации, консервативные стратегии доверительного управления и структурные продукты с защитой капитала. Стабильно высок интерес к запущенным в 2015 году ИИС, позволяющим вкладывать в ценные бумаги и рассчитывать на ежегодный налоговый вычет от государства до 52 тыс. рублей. Статистика говорит сама за себя: в июле 2018 сделки с ценными бумагами на Московской бирже заключали почти 130 тыс. человек – это рекорд. Уверен, что теперь он будет часто обновляться.

Как вы работаете с теми, кто только планирует заняться инвестициями?

- Мы регулярно организуем для наших потенциальных клиентов бесплатные конференции, деловые завтраки с участием ведущих российских экспертов, известных аналитиков. Мы видим спрос не на какие-то абстрактные «финансовые знания», а на действенные решения в конкретной экономической ситуации.

Человек всегда будет инвестировать увереннее, делая это осознанно. Люди задают вопросы о том, как работает тот или иной продукт, какие есть «подводные камни», какие суммы лучше вкладывать и так далее. Многие от этих вопросов переходят к составлению персонального финансового плана с нашим советником.

Для чего нужен персональный финансовый план?

- «БКС Премьер» одним из первых успешно адаптировал технологию персонального финансового планирования (ПФП) в России в начале 2010-х. Персональный финансовый план – это инструмент, связывающий конкретные цели человека с имеющимися у него финансовыми возможностями, в том числе с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов. Имея такой план, человек может распоряжаться своим капиталом осознанно, грамотно, понимая возможности и точно взвешивая риски.

Для финансового успеха важно знать не только то, во что предпочтительно вкладывать, но и как правильно инвестировать. Например, в каких пропорциях размещать средства. Как определить, подходит ли вам тот или иной способ инвестирования. Сколько нужно инвестировать ежемесячно, чтобы накопить на важную цель в желаемый срок. Имеется ли у вас личный резервный фонд и так далее. Ответы на эти вопросы и дает персональный финансовый план, составленный с профессиональным финансовым советником.

С чего следует начинать персональное планирование?

-С определения целей - чего именно вы хотите достичь. Наличие четко сформулированных целей позитивно отражается на повышении дисциплины и результатах. Например, накопить за полгода на первоначальный взнос по ипотеке или на образование за рубежом. Несмотря на то что наличие цели часто является основой для грамотных инвестиций, стоит отметить, что финансовый советник может оказать необходимую поддержку даже тем, кому сейчас сложно выделить конкретные финансовые цели.

Если человек определился с целями, может ли он самостоятельно составить себе персональный финансовый план?

-Теоретически может, но чаще всего при самостоятельном планировании люди начинают искать одно решение для всех своих целей, либо о целях не думают в принципе, ориентируясь «на год, а там посмотрим». Кроме того, неспециалисту очень сложно оценивать поведение того или иного инструмента в условиях, когда, скажем, ожидается изменение ключевой ставки, ослабление рубля или повышение инфляции. Чем более непредсказуемо ведут себя финансовые рынки, тем сложнее инвестировать самостоятельно. Профессиональная поддержка, напротив, позволяет зарабатывать на сильных ценовых движениях, коротких трендах, неочевидных идеях. Поэтому лучший вариант для погружения в инвестиции – составить финансовый план с профессионалом и двигаться к намеченной цели.

Составленный финансовый план может быть пересмотрен?

-После составления плана клиент приступает к его реализации, в том числе и к приобретению тех финансовых продуктов, которые были рекомендованы в рамках плана. Однако ситуация может меняться, как и обстановка в мире. А эти изменения требуют корректировки и личного финансового плана. Соответственно, он должен пересматриваться на регулярной основе, но никак не реже одного раза в год. Общее правило таково: чем чаще происходят изменения, тем чаще пересматривается план, поэтому в периоды кризисов корректировка может проводиться и раз в квартал.

В чем залог успешности бизнес-подхода, который вы используете?

- Мы стремимся быть максимально близкими к своим клиентам, давать им больше, чем они ожидают от нас. В любой ситуации, что бы ни происходило, всегда есть инструменты, с помощью которых клиенты могут инвестировать капитал. Наша миссия заключается в том, чтобы связывать цели и возможности людей, развивая долгосрочные доверительные отношения.